2020-10-06 07:45遠流出版 作者：湯姆‧柯利
改變人生的理財習慣與決定
當我巡迴全美各地，對高中生與大學生講述致富的精準方法時，我總是先問大家下列三個問題：「有多少人想要成功致富？」「有多少人認為自己將會成功致富？」
幾乎每一次我問前兩個問題時，底下每一隻手都會舉高。然後，我會問第三個神奇問題：「有多少人曾在學校上過如何成功致富的課？」
關於第三題，從來沒有人舉手。很顯然地，每個學生都想要成功，也認為自己終會成功，但他們的父母或老師卻從來沒傳授過任何方法。不但學校沒有提供成功致富守則的基礎課程，就算有，也不多，而且都只是教導基本的財務管理。於是我們把小孩養成金錢文盲，無法成為人生贏家。
累積財富輕鬆度第一名：儲蓄投資者途徑
如果我跟你說，有一種簡單、保證有效的方式可以累積財富呢？造就白手起家型百萬富翁的這種途徑，不需要特殊的技術或知識，也不需要承擔高工時、壓榨性工作的風險，更不會讓你與家人朋友距離愈來愈遠。
儲蓄投資者途徑不但能以最簡單的方式創造財富，也是累積財富的保證途徑。不過，採取這個途徑有四個前提：
一、中產階級收入：如果你的生活貧困，會很難存錢。大多數窮人就算是生活標準很低，也幾乎無法應付日常開銷。但是，如果你擁有中產階級程度的收入，並且能降低你的生活開銷，你就有能力可以存到錢。
二、自律心：典型的儲蓄投資者會把收入的二○％存起來，或存更多，然後用剩下的錢支付生活所需。這得先有強迫儲蓄的自律能力，以及把花費降到最低的自我控制力。
三、持續性：儲蓄投資者經常存錢，並且持續地將存下來的錢轉投資，這樣一來，他們的財富才能年年成長。
四、時間：典型儲蓄投資者的持續存錢與謹慎投資習慣，平均會維持三十二年以上。
在我的富習慣研究中，儲蓄投資者平均有三百三十萬美元的累積財富。這種途徑需要你趁早開始執行──幾乎一踏入成人社會就要啟動。
如果你年紀稍長，但仍想追求富裕的退休生活，那麼就要將過去未能儲蓄的時間，以十年為一個單位計算，每晚一個十年，就要從現在開始多存一○％的金額，而且不能太早退休。舉例來說，如果你在三十五歲左右決定踏上儲蓄投資者途徑，那麼你的年度儲蓄額度必須是淨收入的三○％，並且要工作到六十五歲左右。如果你是四十多歲開始，年度儲蓄的比例就得是四○％，然後工作到你七十多歲才退休。
許多人的生命都會經歷這些階段：童年、小學、中學、大學（有些人）、第一次買公寓、結婚、生子、第一次買獨棟房子、經營日益茁壯的家庭、維持工作與家庭平衡之下尋求職涯發展、空巢期，最後退休。如果你在某個階段做出錯誤的財務決定，可能會引發漣漪效果，對接下來一個或多個階段造成影響。要是犯了很多錯誤，你會發現自己在接續的成人生活裡，一直處於追著錢跑的狀態。
而那些在每個生命階段都做了正確決定的人，則是把自己放在財富成功的首席位置。我將在本書中說明，在每個人生階段你所應該做的事，好幫助你在財富方面成功達陣。
明智的財務決定奠基於聰明的理財習慣。當你擁有聰明理財習慣，你就能夠在人生的每一個階段存到錢並用來投資。即便你的孩子離家自立，或是你進入退休生活，都是如此。你不用擔心錢不夠用，也不需要在財務上依賴你的小孩或伴侶。
財富成功不是一蹴可幾，而是逐步達成的。了解並依循這些步驟，就能保證你至少做到財務自由，甚至是擁有富裕人生。
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